Kinh nghiệm vay tiền mua nhà từ các chuyên gia nổi tiếng. Chia sẻ kinh nghiệm vay tiền mua nhà lãi suất thấp người trẻ nên biết để tránh sa bẫy tài chính.
Hiện nay nhiều người, nhất là những gia đình trẻ lựa chọn vay mua nhà trả góp. Tuy nhiên nếu không nắm rõ những kinh nghiệm vay tiền mua nhà dưới đây bạn sẽ khó có thể làm chủ tài chính của mình.
Thực tế, đã có nhiều trường hợp rơi vào tình trạng căng thẳng vì luôn bị áp lực trả nợ. Xóa tan những nỗi lo vay mua nhà cùng các kinh nghiệm hữu ích Blog Mua Nhà chia sẻ cho bạn qua bài viết sau.
1. Xác định nhu cầu mua nhà dự án hay là nhà đất thổ cư
Theo kinh nghiệm vay tiền mua nhà của những người đi trước thì trước tiên bạn cần xác định nhu cầu mua nhà của mình cụ thể.
Lời khuyên là với mức thu nhập trung bình thì vay mua nhà theo dự án có sự liên kết hợp tác giữa chủ đầu tư với các ngân hàng sẽ có lợi. Điều này giúp bạn tận dụng các ưu đãi, khuyến mãi từ chương trình liên kết đem lại.
Thêm nữa, thường thì chủ đầu tư luôn tạo điều kiện cho người mua thanh toán linh hoạt, chia làm nhiều đợt. Phía ngân hàng cũng căn cứ theo tiến độ của dự án để giải ngân. Như vậy, bạn sẽ không cần đau đầu để quản lý dòng tiền vì đã có ngân hàng đứng ra thay mặt bạn thanh toán.
Ngoài ra, đối với nhà dự án hay nhà đất thổ cư bạn đều cần yêu cầu các giấy tờ đầy đủ đồng thời kiểm tra độ xác thực của chúng. Như vậy để đảm bảo khi bạn có nhu cầu mua bán, chuyển nhượng cũng như dùng để thế chấp ngân hàng dễ dàng và không trái với các quy định của pháp luật.
2. Kinh nghiệm vay tiền mua nhà là tính toán khả năng chi trả của bản thân
Kinh nghiệm vay tiền mua nhà chia sẻ các khách hàng phải cân đối thu nhập ròng mỗi tháng của gia đình với những khoản cần chi tiêu cộng với chi phí lãi vay và gốc cần trả hàng tháng. Điều này nhằm đảm bảo khả năng chi trả cho cuộc sống và trả nợ để không trở thành gánh nặng tài chính.
3. Xác định xem số tiền cần vay để mua nhà là bao nhiêu?
Thông thường người mua nhà sẽ dùng chính ngôi nhà mình sắp mua để thế chấp với ngân hàng. Căn cứ vào giá trị của tài sản đảm bảo đó sau thẩm định, phía ngân hàng sẽ cấp cho bạn hạn mức vay bao nhiêu. Ngân hàng sẽ dựa vào giá trị tài sản sau thẩm định giá của ngôi nhà để cấp hạn mức vay vốn.
Hầu hết các ngân hàng đang áp dụng hạn mức cho vay lên tới 70 – 80% giá trị ngôi nhà. Tuy nhiên, bạn hãy tỉnh táo để lựa chọn khoản vay cho hợp lý. Bởi nếu vay với hạn mức cao như vậy, sau này bạn sẽ phải trả khoản lãi mỗi tháng rất lớn.
Theo các chuyên gia người mua nhà chỉ nên vay 30 – 40% giá trị của ngôi nhà. Đây là “tỷ lệ vàng” đảm bảo cho bạn cùng gia đình kiểm soát tốt khả năng tài chính và tránh dính “bẫy lãi suất” chỉ hấp dẫn và nhiều ưu đãi thời gian đầu.
Tuy nhiên nếu bạn muốn vay trên 50% giá trị căn nhà bạn hãy đảm bảo thu nhập của gia đình mình có khả năng chi trả được tiền lãi phải trả hàng tháng. Tỷ lệ an toàn là khoản chi lãi vay không quá 40% thu nhập của bạn và gia đình.
Xem Thêm: Kinh nghiệm mua đất tránh mất tiền oan, hạn chế rủi ro nhà đầu tư phải biết
4. kinh nghiệm vay tiền là chọn gói vay mua nhà phù hợp
Hiện nay, các gói vay mà những ngân hàng triển khai rất đa dạng với mức lãi suất nhìn qua thì vô cùng hấp dẫn. Song bạn đừng để bị đánh lừa, bởi lãi suất vay thấp không đồng nghĩa với khoản vay rẻ.
Trên thực tế, lãi suất này chỉ áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định tùy gói vay, có thể là 6 tháng, 12 tháng, 24 tháng,… Sau đó, lãi suất sẽ tăng và không ít trường hợp phải đau đầu vì khoản lãi phải trả về sau.
Vì thế, đối với các chương trình vay của ngân hàng, bạn cần tỉnh táo và tìm hiểu kỹ càng, hỏi rõ mức lãi suất ưu đãi đó được cố định trong bao lâu.
Sau thời gian đó lãi suất áp dụng là bao nhiêu, được tính theo phương thức cố định hay là thả nổi. Trường hợp sử dụng lãi suất thả nổi, ngân hàng tính chu kỳ điều chỉnh là bao lâu.
Bên cạnh đó, bạn cũng cần nắm rõ cách thức tính tiền lãi vay cụ thể ra sao, tính theo phương thức nào: dư nợ giảm dần hay là niên kim cố định, dư nợ gốc.
Trong quá trình vay mua nhà, nếu bạn có điều kiện và trả trước hạn, bạn sẽ phải chịu một khoản phí gọi là phạt trả trước hạn. Bạn hãy hỏi rõ nhân viên ngân hàng để được tư vấn cụ thể các quy định về thời gian cũng như công thức tính mức phạt khi trả nợ trước hạn.
Khi đã tường tận các vấn đề trên, căn cứ vào đó, bạn có thể lập một kế hoạch trả nợ phù hợp với khả năng tài chính hiện tại của mình.
5. Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay mua nhà
Sau khi lựa chọn được ngân hàng cũng như gói vay phù hợp, tiếp theo bạn cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ vay mua nhà, gồm có:
- Đơn đề nghị vay vốn.
- Chứng minh thu nhập (gồm có: giấy ĐKKD, hợp đồng lao động, bảng sao kê lương,…).
- Chứng minh nhân thân cùng với nơi ở.
- Tài sản được đem ra đảm bảo (có thể là sổ tiết kiệm, bản thân ngôi nhà bạn định mua, bất động sản,…)
- Giấy tờ chứng minh về mục đích vay vốn.
Bạn cần chuẩn bị đầy đủ cũng như đúng cách các giấy tờ cho hồ sơ vay để ngân hàng có thể rút ngắn thời gian xét duyệt, từ đó giải ngân nhanh chóng hơn.
Nếu bạn hay người thân, bạn bè đang có ý định mua nhà trả góp hãy bỏ túi và chia sẻ những kinh nghiệm vay tiền mua nhà trên đây. Mong rằng bạn và gia đình có thể sở hữu được ngôi nhà mình mong muốn mà không phải đối mặt với những gánh nặng, áp lực do phải trả khoản lãi vay vượt quá khả năng tài chính.
