Vay ngân hàng mua đất là một trong những phương pháp được khá nhiều người lựa chọn. Điều này giúp người mua có thể sở hữu bất động sản ngay cả khi khả năng tài chính chưa cho phép.
Tuy nhiên, khá nhiều người sau đó gặp phải tình trạng thấp thỏm lo sợ vì khoản vay và tiền lãi gây ra nhiều hệ lụy. Vậy có nên vay ngân hàng mua đất và làm thế nào để tránh được rủi ro từ việc này?
1.Có nên vay ngân hàng mua đất? Nhiều cơ hội cũng lắm rủi ro
Vay ngân hàng mua chung cư hay mua đất ngày càng trở nên phổ biến khi các gia đình luôn mong muốn sở hữu một căn nhà để ổn định hay để đầu tư sinh lời. Hiện nay, các ngân hàng cũng có nhiều chính sách vay hấp dẫn. Hình thức này có nhiều lợi ích song nếu không có lựa chọn thông minh, bạn sẽ dễ dàng lún sâu vào việc mắc nợ.
1.1. Những lợi ích thiết thực
- Có thể sở hữu bất động sản ngay cả khi tài chính chưa cho phép. Điều này giúp nắm bắt cơ hội mua nhà đất giá hời, tận dụng được các lợi thế khi mua sớm.
- Tiết kiệm được các loại chi phí phát sinh nếu phải thuê nhà ở.
- Các ngân hàng đưa ra nhiều gói vay với chính sách hấp dẫn, lãi suất và thời hạn hợp lý.
1.2. Tiềm ẩn rủi ro khôn lường
- Không có khả năng kiểm soát tài chính, dự tính khả năng chi trả dẫn đến thanh toán không đúng hạn, tiền lãi tăng nhanh chóng.
- Nhiều người bị hấp dẫn bởi ngân hàng chào mời gói vay với lãi suất hấp dẫn. Tuy nhiên, mức lãi suất này sẽ thay đổi trong vòng 6-12 tháng. Sau đó, ngân hàng sẽ nâng mức lãi suất tương ứng với thị trường do chế độ lãi suất thả nổi.
- Không lường trước được tiền lãi phải chi trả do không có dự báo chính xác về mức lãi suất thay đổi trong tương lai theo lãi suất thả nổi.
- Thủ tục vay mua yêu cầu nhiều điều kiện chứng thực.
2. Kinh nghiệm tránh rủi ro khi vay ngân hàng mua đất
Nếu bạn vẫn còn nhiều băn khoăn về việc có nên vay ngân hàng mua đất, hãy tham khảo một số kinh nghiệm dưới đây
2.1. Đánh giá khả năng chi trả và có lộ trình thanh toán rõ ràng
Việc không có khả năng thanh toán đúng hạn là vấn đề thường xảy ra nhất. Điều này do chính người vay không có dự toán về tài chính phù hợp. Để tránh trường hợp này, cần lưu ý:
- Đánh giá nguồn thu – chi chính xác.
- Có kế hoạch tài chính phù hợp trong dài hạn.
- Lựa chọn mua bất động sản phù hợp với tình hình tài chính và khả năng thanh toán của bản thân.
- Luôn cố gắng để đảm bảo và tăng thêm nguồn thu nhập.
2.2. Lựa chọn gói vay phù hợp
Lựa chọn gói vay với hạn mức cao nhất, thời hạn dài, lãi suất thấp là những sai lầm tai hại khi vay ngân hàng mua nhà chung cư, mua đất mà khá nhiều người gặp phải. Để tránh những hệ lụy từ sai lầm này, bạn cần nhớ:
- Về lãi suất: Lãi suất thấp chỉ duy trì trong vòng 6-12 tháng đầu, sau đó sẽ nâng lên theo lãi suất thả nổi. Do đó, bạn cần yêu cầu chuyên viên tư vấn kỹ về lộ trình lãi suất và có một khoản dự tính để đề phòng cho sự thay đổi này.
- Về hạn mức vay: bạn không nên vay ngân hàng quá 50% giá trị của bất động sản định mua. Hạn mức vay cũng cần được tính toán dựa trên khả năng chi trả hàng tháng của bạn.
- Về thời hạn gói vay: thời hạn vay ngắn thì số tiền thanh toán mỗi kỳ cao nhưng lãi suất sẽ thấp hơn và ngược lại. Hãy cân nhắc lựa chọn thời hạn vay phù hợp với khả năng tài chính. Lưu ý rằng một số ngân hàng có một khoản phạt nếu khách hàng thanh toán trước hạn. Hãy có tính toán kỹ lưỡng cả về vấn đề này.
2.3. Tính toán được tỷ lệ lợi nhuận
Nếu bạn mua đất đầu tư để kinh doanh, cho thuê hay bán lại, phải có tính toán về lợi nhuận trước khi đầu tư. Mức lợi nhuận phải đạt 15%, mức tốt nhất là 20%.
Về vấn đề vay tiền mua đất đầu tư, phải có kế hoạch để trụ được về tài chính trong vòng vài năm chứ không phải vài tháng. Hãy tính toán kỹ khả năng sinh lời, khả năng thu hồi vốn, tiềm năng phát triển của bất động sản đó trong thời hạn đầu tư để có quyết định thông minh.
3. Thủ tục vay ngân hàng mua đất
Vay ngân hàng mua chung cư, mua nhà đất khiến nhiều người khá e dè bởi thủ tục, điều kiện phức tạp. Tuy nhiên, nếu hiểu rõ về vấn đề này cùng với sự hỗ trợ từ chuyên viên, bạn có thể hoàn thiện về thủ tục một cách nhanh gọn.
2.1. Điều kiện để tiến hành thủ tục vay mua nhà đất
- Khách hàng cá nhân từ 18 – 65 tuổi (tính tại thời điểm thanh lý cuối hợp đồng).
- Chứng minh được nguồn thu nhập ổn định hàng tháng hoặc có tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Người đứng tên khoản vay có quốc tịch Việt Nam. Một số ngân hàng có hỗ trợ với trường hợp người Việt có vợ/chồng người nước ngoài.
- Có hộ khẩu hoặc giấy tạm trú theo quy định.
- Một số quy định khác tùy thuộc vào từng ngân hàng.
2.2. Các hồ sơ cần thiết để vay ngay hàng mua đất nhà
- Chứng minh nhân dân (hoặc hộ chiếu, căn cước công dân), sổ hộ khẩu hoặc tạm trú theo quy định.
- Giấy tờ chứng thực việc vay vốn và sử dụng vốn bao gồm:
- Đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng
- Hợp đồng mua bán nhà đất và chứng từ về việc nộp tiền thanh toán trước đó bằng khoản tiền tự có.
- Hồ sơ pháp lý và chứng nhận sở hữu nhà đất.
- …
- Chứng minh tài chính và tài sản thế chấp:
- Nếu vay vốn dựa vào việc đảm bảo thu nhập: sổ lương, giấy tờ liên quan đến các thu nhập khác (ví dụ như hợp đồng cho thuê nhà,…)
- Nếu vay vốn thế chấp tài sản: hồ sơ chứng minh tài sản.
2.3. Quy trình vay và thanh toán
Bước 1: Cung cấp đầy đủ các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu để hoàn thiện hồ sơ vay.
Bước 2: Thẩm định và kiểm tra hồ sơ, thẩm định tài sản đảm bảo.
Bước 3: Nếu hồ sơ đủ điều kiện, ngân hàng sẽ ra quyết định cho vay và tiến hành giải ngân theo thủ tục.
Bước 4: Ngân hàng thực hiện giám sát việc sử dụng tín dụng của khách hàng có đúng mục đích hay không và đảm bảo việc khách thanh toán đúng thời hạn.
Bước 5: Thực hiện chấm dứt hợp đồng sau khi 2 bên hoàn thành đầy đủ các nghĩa vụ.
Những chia sẻ trên đây của Blog Mua Nhà đã giải quyết phần nào câu hỏi có nên vay ngân hàng mua đất, nhà. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã có cái nhìn rõ ràng hơn về vấn đề này và đưa ra quyết định chính xác hơn.
